รีไทร์เมนท์ พลัส เงินคืนโตเอ๊า โตเอา

ในการวางแผนเพื่อใช้ชีวิตวัยเกษียณอย่างมีความสุข เราต้องคำนวณว่าเราจะใช้จ่ายประมาณเดือนละเท่าไหร่ โดยควรคำนึงถึงเรื่อง "สุขภาพ" และ "เงินเฟ้อ" ประกอบด้วย เพราะยิ่งเราอายุมากขึ้น เรายิ่งต้องการเงินเพื่อใช้ในการดูแลสุขภาพหรือยิ่งเวลาผ่านไปนานๆ รายจ่ายเราจะมีแนวโน้นมากขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ

เราสามารถแก้ปัญหานี้ได้ด้วยแบบประกัน "รีไทร์เมนท์ พลัส 60" ที่ให้เงินคืนเพิ่มขึ้นๆ ๆ จนถึงเมื่อเราอายุ 90 ปีเลยทีเดียว ซึ่งถือว่าเป็นแบบที่มีระยะเวลาจ่ายเงินบำนาญยาวมากๆแบบหนึ่งค่ะ

หลังเกษียณคุณจะใช้เงินเดือนละเท่าไหร่

การประมาณการจำนวนเงินเพื่อใช้จ่ายของแต่ละคนคงจะไม่เท่ากัน แต่ในที่นี้เราจะลองกำหนดว่า ประมาณเดือนละ 50,000 บาท หรือปีละ 600,000 บาทนะคะ เพื่อให้เห็นตัวเลขยอดเงินที่ต้องเก็บออมในแต่ละปีค่ะ

รีไทร์เมนท์ พลัส 60

จุดเด่น

  • รับเงินคืนตั้งแต่ก่อนเกษียณ
  • อายุ 60 รับ 40%
  • อายุ 61 ถึง 65 รับปีละ 15%
  • อายุ 66 ถึง 70 รับปีละ 20%
  • อายุ 71 ถึง 75 รับปีละ 25%
  • อายุ 76 ถึง 80 รับปีละ 30%
  • อายุ 81 ถึง 85 รับปีละ 35%
  • อายุ 86 ถึง 89 รับปีละ 40% เลยทีเดียว
  • และปีครบกำหนดสัญญากรมธรรม์ อายุ 90 รับ 100%

 

ต้องการใช้เดือนละ 50,000 จึงทำทุนประกัน 2,500,000

จะได้รับเงินตามอายุในแต่ละปีตามตารางดังนี้

(หากเริ่มทำประกันที่อายุเท่าไหร่ ก็ให้เริ่มดูบรรทัดที่อายุเท่านั้นนะคะ)

ตัวอย่างที่ 1 (หญิง 48 ปี ทุน 2,500,000)

 สมมติเป็นคุณผู้หญิง ณ ปีที่ทำประกันมีอายุ 48 ปีนะคะ ทำทุนประกัน 2,500,000

  • ชำระเบี้ยปีละ 905,900 เป็นเวลา 11 ปี (จนครบอายุ 59 ปี) รวนเป็นเงิน 9,964,900 
  • อายุ 48, 51, 54 และ อายุ 57 รับเงินคืน 1% ของทุน 2.5 ล้าน คือปีละ 25,000 บาท รวม 100,000
  • อายุ 60 รับเงินคืน 40% ของทุน 2.5 ล้าน คือ 1,000,000
  • อายุ 61 ถึงอายุ 65 รับเงินคืนปีละ 15% ของทุน 2.5 ล้าน คือ ปีละ 375,000 รวม 1,875,000 
  • อายุ 66 ถึง 70 รับปีละ 20% ของทุน 2.5 ล้าน คือ ปีละ 500,000 รวม 2,500,000
  • อายุ 71 ถึง 75 รับปีละ 25% ของทุน 2.5 ล้าน คือ ปีละ 625,000 รวม 3,125,000
  • อายุ 76 ถึง 80 รับปีละ 30% ของทุน 2.5 ล้าน คือ ปีละ 750,000 รวม 3,750,000
  • อายุ 81 ถึง 85 รับปีละ 35% ของทุน 2.5 ล้าน คือ ปีละ 875,000 รวม 4,375,000
  • อายุ 86 ถึง 89 รับปีละ 40% ของทุน 2.5 ล้าน คือ ปีละ 1,000,000 รวม 4,000,000
  • และปีครบกำหนดสัญญากรมธรรม์ อายุ 90 รับ 100% คือ 2,500,000
รวมชำระเบี้ยทั้งหมด 9,964,900
รวมเป็นเงินรับทั้งหมด 23,225,000
ผลประโยชน์ส่วนต่าง 13,260,100

ข้อแนะนำ
กรณีที่อยากจะรับเงินบำนาญเร็วๆ คือตั้งแต่ อายุ 55 และอยากรับเงินนานๆ ด้วยคือ รับถึงอายุ 90 และต้องการให้เงินที่รับเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ ด้วย 

ขอแนะนำให้แบ่งเงินออมเป็น 2 ก้อนนะคะ โดยก้อนหนึ่งทำแบบประกัน รีไทร์เมนท์ พลัส 60 ตามที่อธิบายไปแล้วนี้ และเงินอีกก้อน ควรทำแบบประกันบำนาญลดหย่อนได้ 8555 จี 20 

เหตุผลที่แนะนำคือ

8555 จี 20 สามารถลดหย่อนภาษี 2 แสนหลังได้ และเริ่มรับเงินบำนาญเร็วคือตั้งแต่ อายุ 55 โดยรับมากถึง 24% ของทุนประกัน และยังการันตีการรับเงินมากถึง 20 ปีอีกด้วยค่ะ

ส่วนรีไทร์เมนท์ พลัส 60 ลดหย่อนภาษีได้เฉพาะ 1 แสนบาทแรก แต่มีข้อดีคือ เงินบำนาญที่โตเอ๊า โตเอา เพิ่มจำนวนเงินขึ้นเรื่อยๆ เพื่อไว้สำหรับใช้จ่ายกรณีที่เราอายุขัยมากเกินจากช่วงอายุ 85 ซึ่งแบบ 8555 จะรับบำนาญครบไปแล้ว เราก็มาเน้นรับเงินที่แบบรีไทร์เมนท์ พลัสต่อ ซึ่งช่วงอายุยิ่งมาก จะยิ่งได้รับเงินคืนมากขึ้นไปด้วย โดยเฉพาะเมื่ออายุ 90 รับเงิน 100% ไว้ใช้จ่ายยาวๆ ไปเลยค่ะ

เมื่อรวมแบบประกันทั้งสองนี้แล้ว เชื่อได้ว่า คุณจะมีเงินไว้ใช้ยามเกษียณได้อย่างสบายใจ ไม่ว่าจะเป็นช่วงอายุเท่าไหร่ก็ตามค่ะ


เขียนโดย ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล
ที่ปรึกษาทางการเงิน AFPT™
ผู้วางแผนการลงทุน IP License
Standard Manager บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
ตัวแทนประกันชีวิต
นายหน้าประกันวินาศภัย
ตัวแทนอิสระกองทุนรวมบริษัทหลักทรัพย์ ฟิลลิป จำกัด
ผู้แนะนำการลงทุน  IC License

หากใครมีข้อสงสัย ต้องการสอบถามหรือปรึกษาเพิ่มเติม

ติดต่อ และ ติดตามอัพเดตเรื่องน่ารู้ทางการเงินกับพี่แผน ได้ทาง

วางแผน.com (wangpaan.com)
Line: @Wangpaan
Facebook: Wangpaan
Twitter: @Wangpaan
Youtube: Wangpaan

อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscript จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ

แบบประกัน

Powered by MakeWebEasy.com