ทำประกันอีลิทเฮลท์ แบบไหนที่เหมาะกับคุณ

Last updated: Dec 19, 2019  |  2327 จำนวนผู้เข้าชม  |  วางแผนออมเงิน วางแผนประกัน แบบประกัน

ทำประกันอีลิทเฮลท์ แบบไหนที่เหมาะกับคุณ

บทความนี้จะเป็นการยกตัวอย่างการวางแผนประกันสุขภาพ สำหรับคุณลูกค้า (หญิง อายุ 34 ปี) ด้วยอีลิทเฮลท์ แผน 1-2-3-4 เพื่อให้เห็นเบี้ยประกันแต่ละแบบอย่างชัดเจนนะคะ

เนื่องจากอีลิทเฮลท์เป็นสัญญาประกันสุขภาพเพิ่มเติมที่ต้องซื้อแนบกับประกันชีวิต โดยที่ประกันชีวิตหลักที่ชำระเบี้ยไปจะไม่เป็นเบี้ยทิ้ง จะมีผลประโยชน์จากส่วนต่างเงินที่จ่ายกับเงินที่รับตามแต่ละแบบ ที่จะมีการคำนวณให้ดูด้านล่างนะคะ โดยจะขอเสนอแบบประกันชีวิตระยะยาว 2 แบบ คือ

1. สมาร์ทโพรเทคชั่น 99/20
เป็นการคุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี แต่ชำระเบี้ยคงที่ 20 ปี แบบ 200,0000 แบบ 500,0000 และแบบ 1,000,000 เบี้ยจะมีส่วนลด กรณีทำทุน 500,000 หรือ 1,000,000 ค่ะ

2. รับทรัพย์ตลอดชีพ 90/7
เบี้ยจะสูงกว่าแบบ 99/20 เนื่องจากจ่ายสั้นๆ เพียง 7 ปีเท่านั้นค่ะ

ซึ่ง 15 ปีแรก มีเงินคืนปีเว้นปี ปีละ 2% ของทุนประกัน  และตั้งแต่ปีที่ 16 มีเงินคืน 2% ทุกปี และเมื่อสิ้นสุดกรมธรรม์ คืออายุ 90 หรือจากไป ได้ 100% ค่ะ เราสามารถใช้เงินคืนจากส่วนของคุ้มครองชีวิตนี้ไปจ่ายเบี้ยอีลิทเฮลท์ได้ ทำให้ลดรายจ่ายในเวลาที่เราเกษียณแล้ว เป็นการเตรียมเงินวันนี้เพื่อจ่ายค่าสุขภาพของวันหน้า

รายละเอียดเบี้ยและความคุ้มครอง ตามรูปค่ะ

1. คุ้มครองชีวิต

1.1 แบบรับทรัพย์ตลอดชีพ 90/7

ทุน 1,000,000 เบี้ย 97,670 * 7 = 683,690

ปีที 2-15 (ปีเว้นปี) รับ 20,000 * 7 = 140,000

ปีที่ 16-อายุ 89 (ทุกปี) รับ 20,000 * 42 = 840,000

อายุ 90 (หรือจากไป) รับ 1,000,000

รวมรับ 1,980,000 (จ่ายเบี้ย 683,690 ผลประโยชน์ 1,296,310)



 
ถ้าจะซื้อแบบ 2 ล้าน ก็คูณ 2, ซื้อ 5 ล้านก็คูณ 5 เช่น

ทุน 5,000,000 เบี้ย 488,350 * 7 = 3,418,450

ปีที 2-15 (ปีเว้นปี) รับ 100,000 * 7 = 700,000

ปีที่ 16-อายุ 89 (ทุกปี) รับ 100,000 * 42 = 4,200,000

อายุ 90 (หรือจากไป) รับ 5,000,000

รวมรับ 9,900,000 (จ่ายเบี้ย 3,418,450 ผลประโยชน์ 6,481,550)

วิธีนี้จะเป็นการเปลี่ยนเงิน 3.4 ล้าน เป็น 9.9 ล้าน  (คือเงินที่ได้รับเป็น 300% ของเงินที่จ่าย)

(ถ้าต้องการซื้อพร้อมอีลิทแต่ไม่ต้องการจ่ายเบี้ยอีลิทตลอดชีวิต และยังมีเงินเหลือให้คนข้างหลังด้วย ควรทำทุนประมาณ 7 ล้าน ค่ะ)

1.2 เทียบเบี้ยกับแบบ สมาร์ทโพรเทคชั่น 99/20 ที่เงินรับเท่ากันคือ 1,980,000 (รับเมื่อครบอายุ 99 ปีหรือเมื่อจากไป)

เบี้ย 39,402 มีส่วนลดเบี้ย 4,950 เหลือ 34,452 * 20 = 689,040

รวมรับ 1,980,000 (จ่ายเบี้ย 689,040 ผลประโยชน์ 1,290,960)



2. อีลิทเฮลท์ (เบี้ยสำหรับหญิง อายุ 34 ปี)


2.1 อีลิท แผน 20ล้าน ประเทศไทย 24,660

2.2 อีลิท แผน 40ล้าน 33,952

2.3 อีลิท แผน 75 ล้าน 62,430

2.4 อีลิท แผน 100 ล้าน 114,837

ข้อเสนอแนะ 
1. กรณีไม่มีความต้องการเงินคืนระหว่างสัญญา สามารถทำอีลิท ควบคู่กับแบบ 99/20 ทุน 200,000 หรือ 500,000 หรือ 1,000,000 ได้  
(แบบทุน 500,000 หรือ 1,000,000 จะมีส่วนลดเบี้ยอีลิทเฮลท์ ตามรูป)
  
ด้านประกันชีวิตหลัก 99/20 แบบ 500,000 เบี้ยคงที่ปีละ 9,950 ลด 750 เหลือ 9,200


ด้านประกันชีวิตหลัก 99/20 แบบ 1,000,000 เบี้ยคงที่ปีละ 19,900 ลด 2,500 เหลือ 17,400
และเมื่อรวมกับอีลิทเฮลท์แต่ละแบบแล้ว จะเป็นยอดเบี้ยรายปีดังนี้ค่ะ



 

2. อีลิทเฮลท์ สามารถทำได้คนละ 1 กรมธรรม์และสามารถเปลี่ยนแผนภายหลังได้ การลดแผนสามารถทำได้เลย การเพิ่มแผน บริษัทจะพิจารณาเรื่องสุขภาพประกอบและจะนับระยะรอคอยใหม่ เช่น แผน 3 เตรียมเคลมมีบุตร ต้องทำอีลิทล่วงหน้า 280 วัน หากทำแผน 75 ล้าน ไปแล้ว รอจนเคลมคลอดเรียบร้อย สามารถลดเป็นแผน 40 ล้านภายหลังได้ แต่ถ้าทำ 40 ล้านแล้วจะเพิ่มภายหลัง จะต้องนับระยะรอคอยใหม่ค่ะ
เงื่อนไขการเคลมคลอดบุตร อ่านได้จาก https://www.wangpaan.com/insurance-0012 (อยู่ด้านล่างสุดนะคะ)


ตารางรายละเอียดอีลิทเฮลท์แต่ละแผนพร้อมเบี้ยรวมรายปี เปรียบเทียบแผน 1-2-3-4

1. อีลิทเฮลท์รวมกับ 99/20 ทุน 1,000,000 



2. อีลิทเฮลท์รวมกับ 99/20 ทุน 500,000  


3. อีลิทเฮลท์รวมกับ 99/20 ทุน 200,000  

หากใครสนใจข้อมูลเพิ่มเติมหรือต้องการให้คำนวณเบี้ยเฉพาะของตัวเอง ก็สามารถติดต่อโดยแจ้งเพียงอายุและเพศได้ทาง Line@ ของ วางแผน.com ด้านล่างนี้ค่ะ

เขียนโดย ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล, CFP®  นักวางแผนการเงินคุณวุฒิวิชาชีพ Certified Financial Planner™ รับรองโดยสมาคมนักวางแผนการเงินไทย
หากใครมีข้อสงสัย ต้องการสอบถามหรือปรึกษาเพิ่มเติม

ติดต่อ และ ติดตามอัพเดตเรื่องน่ารู้ทางการเงินกับพี่แผน ได้ทาง

วางแผน.com (wangpaan.com)
Line: @Wangpaan
Facebook: Wangpaan
Twitter: @Wangpaan
Youtube: Wangpaan

อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscript จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ


Powered by MakeWebEasy.com