ในการเตรียมวางแผนภาษี สิ่งที่ต้องให้ความสำคัญอย่างหนึ่งก็คือเรื่องการลดหย่อน และวิธีที่เป็นที่นิยมก็คือการลดหย่อนด้วยเบี้ยประกัน ซึ่งมีทั้งแบบ 100,000 บาทแรกและแบบ 200,000 บาทหลัง
โดยในที่นี้จะเน้นแบบประกันที่สามารถลดหย่อน แบบ 200,000 บาทหลังได้ และหากใครยังไม่มีประกันที่จะลดหย่อน 100,000 บาทแรกเลย ก็จะสามารถใช้แบบประกันที่จะพูดถึงนี้ ในการลดหย่อนได้ทั้ง 100,000 บาทแรกและลดหย่อน 200,000 บาทหลังได้ด้วยพร้อมกันเลยทีเดียว
แบบประกันบำนาญลดหย่อนได้
แบบประกันบำนาญที่จะใช้ลดหย่อนได้สูงสุดถึง 300,000 บาทนั้น ที่น่าสนใจของบริษัท เมืองไทยประกันชีวิต ก็มีโดดเด่นอยู่ 2 แบบค่ะ
1. เมืองไทย 9960 (บำนาญลดหย่อนได้)
2. เมืองไทย 8560จี15 (บำนาญลดหย่อนได้)
วิธีสังเกตุว่าแบบประกันไหน ใช้ลดหย่อน 2 แสนหลังได้
สังเกตเห็นได้ว่า ทุกแบบที่พูดถึงนี้ จะมีวงเล็บด้านหลังชื่อแบบว่า (บำนาญลดหย่อนได้) ซึ่งหมายถึงว่า เป็นแบบประกันบำนาญที่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษี 200,000 บาทหลังได้ด้วยนั่นเอง
หากไม่มีวงเล็บนี้ท้ายแบบประกัน คือไม่สามารถใช้สิทธิลดหย่อน 200,000 บาทหลังได้นะคะ ถึงแม้ว่าชื่อแบบประกันจะมีคำว่าบำนาญอยู่ก็ตามค่ะ
และหากใครยังไม่มีลดหย่อนด้วยเบี้ยประกัน ก็จะใช้แบบที่มีคำว่า บำนาญลดหย่อนได้ ในการลดหย่อนได้ถึง 300,000 บาทนะคะ
แผนผังผลประโยชน์
1. เมืองไทย 9960 (บำนาญลดหย่อนได้)
![](https://image.makewebeasy.net/makeweb/m_1920x0/lOuJoJErT/DefaultData/FE4590AA_0116_4FE3_B89D_5230E38D4E7B.jpg)
2. เมืองไทย 8560 จี 15 (บำนาญลดหย่อนได้)
เปรียบเทียบแบบประกันบำนาญ
เราจะมาดูทั้ง 2 แบบนี้ไปพร้อมๆ กัน โดยจะเปรียบเทียบทุกแง่มุมแบบประเด็นต่อประเด็นกันค่ะ
ในการเปรียบเทียบ เราจะสมมุติเพศและอายุกันก่อน เพื่อใช้ในการคำนวณเบี้ยประกัน ทุนประกันและทำให้เห็นตัวแลขผลประโยชน์ รวมทั้งเงินบำนาญที่จะได้รับค่ะ
สมมุติฐาน
สมมุติว่า ผู้วางแผนประกันบำนาญนี้ เป็นเพศชาย อายุ 49 ปี ต้องการลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมอีก 100,000 บาทต่อปี โดยมีประกันชีวิตอื่นที่ใช้ลดหย่อน 1 แสนบาทแรกไปแล้ว ดังนั้น แบบประกันบำนาญนี้จึงมุ่งเน้นลดหย่อน 200,000 บาทหลังเป็นหลัก
และสมมุติให้มีฐานภาษีที่ 30% ต่อปี
*** เบี้ยประกันต่อปี 100,000 บาท ***
*** ลดหย่อนได้ 100,000 คูณ 30% เท่ากับลดหย่อนได้ปีละ 30,000 บาท ***
*** เริ่มทำประกันอายุ 49 ส่งเบี้ยทั้งหมด 11 งวด รวมลดหย่อนภาษีได้ 330,000 บาท ***
แผนการประกันชีวิตแบบบำนาญลดหย่อนได้ 2 แบบ
1. เมืองไทย 9960 (บำนาญลดหย่อนได้)
2. เมืองไทย 8560 จี 15 (บำนาญลดหย่อนได้)
ทุนประกัน 9960 สูงกว่า
เมื่อกำหนดเบี้ยประกันในทุกแบบเท่ากัน คือ 100,000 บาท เราคำนวณทุนประกันหรือจำนวนเงินเอาประกันภัยที่จะได้รับความคุ้มครองชีวิต รวมทั้งใช้ในการคำนวณจำนวนเงินบำนาญที่จะได้รับ
จะเห็นได้ว่า แบบเมืองไทย 9960 เป็นแบบที่ให้ทุนประกันสูงกว่า จึงเป็นแบบที่ให้ความคุ้มครองชีวิตในปีแรกๆ สูงกว่า ส่วนแบบ 8560 จึ 15 มีทุนน้อยกว่าแต่ถ้าดูเรื่องความคุ้มครองชีวิตในปีหลังๆ 8560จี15 จะมีความคุ้มครองชีวิตที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ทั้ง 2 แบบจึงเหมาะที่จะทำในกรณีที่ต้องการมอบเงินค่าใช้จ่ายให้กับคนที่เรารักเมื่อเราจากไประหว่างชำระเบี้ย
9960 บำนาญต่อปีสูงสุด
เนื่องจากทั้ง 2 แบบนี้ บำนาญ 9960 ให้ทุนประกันสูงกว่า จึงทำให้เมื่อคำนวณเงินบำนาญจากทุนประกันคูณด้วย 12% ของแบบเมืองไทย 9960 ได้เงินบำนาญต่อปีสูงกว่าด้วยเช่นกัน
แบบ 9960 บำนาญรวมทุกปีสูงสุด
แต่เมื่อพิจารณาในระยะยาว โดยดูยอดเงินรวมที่ได้รับจากบำนาญตลอดจนสิ้นสุดสัญญา กลับพบว่าแบบเมืองไทย 9960 ให้เงินบำนาญรวมสูงสุด เพราะให้ตั้งแต่อายุ 60 ถึง อายุ 99 ปี เป็นจำนวนมากถึง 40 ปี ในขณะที่แบบเมืองไทย 8560จี15 ให้บำนาญถึงอายุ 85 ซึ่งเท่ากับ 26 ปี มีบำนาญต่อปีน้อยกว่า และเมื่อคำนวณเป็นเงินบำนาญรวมจึงได้จำนวนที่น้อยกว่า
*** แบบเมืองไทย 9960 ***
ให้เงินบำนาญ 40 ปี
ปีละ 71,263 บาท คูณ 40 ปี
เท่ากับบำนาญรวมสูงสุดถึง 2,850,520 บาท
เมื่อคิดหักเบี้ยที่ชำระ 1,100,000 บาท
จะได้ส่วนต่างถึง 1,750,520 บาท
เมื่อรวมลดหย่อนภาษี ฐาน 30% ได้ 11 ปี เป็นเงิน 330,000 บาท
รวมเป็นผลประโยชน์ถึง 2,080,520 บาท
ความคุ้มครองชีวิต
จำนวนเงินที่เราจะมอบให้คนข้างหลังเมื่อเราจากไป จะพิจารณาได้เป็น 2 ช่วงคือ
1. ช่วงก่อนรับบำนาญ
2. ช่วงหลังรับบำนาญ
ความคุ้มครองในช่วงก่อนรับบำนาญ
ในการสมมุตินี้ เราให้ผู้ทำประกันอายุ 49 ปี และทุกแบบประกันให้รับบำนาญเมื่ออายุครบ 60 ปี ดังนั้นจำนวนปีก่อนรับบำนาญจึงเท่ากับ 11 ปี
1. เมืองไทย 9960 (บำนาญลดหย่อนได้) คุ้มครองเท่าทุนประกันหรือมูลค่าเวนคืน (เลือกอันที่มูลค่ามากกว่า)
2. เมืองไทย 8560 จี 15 (บำนาญลดหย่อนได้) คุ้มครองตามเปอร์เซ็นต์ของทุนประกัน ณ อายุที่ทำประกัน และเพิ่มขึ้นทุกปี ปีละ 10%
จะเห็นว่าแบบเมืองไทย 8560 จี 15 เป็นแบบที่มีความคุ้มครองชีวิตก่อนรับบำนาญสูงที่สุด ดูจากผังผลประโยชน์ เมื่อเริ่มทำประกันที่อายุ 49 ปีจะได้ความคุ้มครอง 150% ของทุนประกันและเพิ่มขึ้นปีละ 10% จนถึง 250% ตอนอายุ 60 ปีก่อนรับบำนาญ
ความคุ้มครองในช่วงหลังรับบำนาญ
1. เมืองไทย 9960 (บำนาญลดหย่อนได้) การันตีจ่ายบำนาญขั้นต่ำ 10 ปี
2. เมืองไทย 8560 จี 15 (บำนาญลดหย่อนได้) การันตีมากที่สุดคือจ่ายบำนาญขั้นต่ำ 15 ปี
วิธีการจ่ายบำนาญเมื่อสิ้นสุดสัญญาด้วยเหตุจากไปก่อนวัยอันควร
จะคิดจากมูลค่าปัจจุบันของจำนวนเงินบำนาญที่ยังไม่ได้จ่ายจนครบตามจำนวนปีที่การันตีไว้ โดยนำจำนวนปีที่ได้มีการรับเงินบำนาญไปแล้วมาคำนวณด้วย เหตุที่ต้องคำนวณยอดเงินนี้เป็นมูลค่าปัจจุบันก็เพราะว่าผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินจำนวนนี้ในปีปัจจุบันคือปีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต (ไม่ใช่การทยอยรับเงินบำนาญในแต่ละปีไปเรื่อยๆ จนครบตามสัญญา)
สรุป การเปรียบเทียบ 2 แบบที่มีเบี้ยประกันเท่ากันคือ 100,000 บาทต่อปี เป็นเวลา 11 ปี รวมเงิน 1,100,000 บาท
แบบที่ให้เงินบำนาญรวมมากกว่า คือ 9960
แบบที่ให้เงินบำนาญรวมสูงสุดและนานสุดคือ แบบ 9960 ให้บำนาญถึงอายุ 99 ปี ซึ่งเหมาะที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการเน้นเรื่องรับเงินบำนาญในระยะยาวและเป็นรวมเป็นเงินก้อนใหญ่
แบบที่ให้เงินคุ้มครองชีวิตไว้ให้คนที่เรารักมากกว่า คือ 8560จี15
โดยการการันตีจ่ายบำนาญเมื่อเราจากไปแล้วสูงกว่าคือ 15 ปี ซึ่งเป็นเงินที่เราจะมอบไว้ให้คนที่เรารัก แบบ 8560 จี 15 เหมาะกับผู้ที่มีครอบครัวหรือมีคนข้างหลังให้ห่วงใย เพราะนอกจากช่วงหลังรับบำนาญจะมีการันตีการจ่ายบำนาญที่มากกว่าแล้ว ช่วงก่อนรับบำนาญก็มีความคุ้มครองชีวิตที่มากกว่าแบบอื่นๆ เช่นกัน
เบี้ยประกันและความคุ้มครองจะแตกต่างกันในแต่ละช่วงอายุและเพศที่ต่างกัน หากต้องการให้คำนวณเบี้ยและเงินบำนาญของอายุอื่นๆ สามารถแจ้งได้ตามช่องทางด้านล่างนี้นะคะ===================สอบถามเบี้ยอายุเฉพาะคุณได้ที่ ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล ตัวแทนประกันชีวิตตำแหน่งผู้จัดการ คุณวุฒิ MDRTให้วางแผนดอทคอมดูแลเรื่องประกันให้คุณสิคะ เรามีบริการหลังการขายตลอดอายุสัญญาค่ะฟรี…บริการออกแบบประกันของคุณความความต้องการ เพียงแจ้งชื่อ อายุ เพศ แบบประกัน สามารถกำหนดเบี้ยที่จะจ่ายและเงินที่จะรับแต่ละปี ส่งมาที่แอดไลน์ : 0849290088 หรือคลิก https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS ![](https://image.makewebeasy.net/makeweb/m_1920x0/lOuJoJErT/DefaultData/Contact_Banner.jpg)
สอบถาม เช็คเบี้ย หรือปรึกษาการวางแผนประกันณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล, CFP®, MDRT2021-2023Tel&Line : 0849290088 หรือคลิกที่นี่ https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoSตัวแทนประกันชีวิต ตำแหน่งผู้จัดการขาย AAA เมืองไทยประกันชีวิต เลขที่ใบอนุญาต 5401078254นักวางแผนการเงิน คุณวุฒิ CFP (Certified Financial Planner) เลขที่ CFPTH190000029ผู้วางแผนการลงทุน IP License และ ผู้แนะนำการลงทุน IC License เลขที่ 086641Facebook คลิก : วางแผนดอทคอมTiktok คลิก : www.tiktok.com/@wangpaan.comอย่าลืมกด Like, Follow และ Subscribe จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ...