ประกันสำหรับผู้ที่ต้องการเงินบำนาญต่อปีสูงๆ
วัตถุประสงค์ในการทำประกันของแต่ละคนไม่เหมือนกัน ประกันแต่ละแบบก็เหมาะกับคนแต่ละคนแตกต่างกันไป ถ้าหากคุณเป็นคนหนึ่ง ที่ต้องการทำประกันบำนาญไม่เพียงแต่ใช้เพื่อการลดหย่อนภาษี ยังต้องการเตรียมเงินสำหรับวัยเกษียณให้ตัวเองด้วย
เราขอแนะนำแบบประกันบำนาญลดหย่อนได้เมืองไทย 8560 ซึ่งเป็นแบบที่มีการคืนเงินบำนาญสูงเมื่อเทียบกับแบบอื่นๆ อืีกหลายแบบ โดยในการเปรียบเทียบ เราจะเทียบจากจำนวนเงินเบี้ยประกันที่เท่ากัน โดยแต่ละแบบจะให้ทุนประกันที่ไม่เท่ากัน เพราะเงื่อนไขความคุ้มครองและการการันตีเงินบำนาญต่างกัน
ตัวอย่างที่ 1
เรามาดูตัวอย่างกันนะคะ ถ้าสมมุติว่าคุณอายุ 49 ปี เป็นชายที่มีฐานภาษีสูงถึง 30% ต้องการทำประกันเพื่อลดหย่อนภาษี 2 แสนบาทหลัง เปรียบเทียบแบบประกัน 3 แบบที่มีเบี้ยประกัน 100,000 บาท
จะเห็นว่า แบบ 8560 ให้ทุนประกันที่สูงที่สุด ทั้ง 3 แบบจะได้เงินบำนาญ 12% ของทุนประกันเหมือนกัน ดังนั้น แบบ 8560 เมื่อคูณกับ 12% จะได้เงินบำนาญต่อปีสูงที่สุดด้วย
(หมายเหตุ แบบ 9960 จะได้รับเงินบำนาญยาวถึงอายุ 99 ปีค่ะ เหมาะกับผู้ที่ต้องการวางแผนแบบระยะยาวนะคะ)
ตัวอย่างที่ 2
คราวนี้เรามาลองดูอีกตัวอย่างที่ชายคนเดิน อายุ 49 ปี ต้องการทำประกันโดยกำหนดทุนประกัน 800,000 บาท ว่าจะได้ผลประโยชน์อะไรบ้างในแต่ละช่วงอายุ ทั้งเงินบำนาญ เงินที่ได้จากการลดหย่อนภาษี ความคุ้มครองชีวิต และยอดเบี้ยประกันที่ต้องชำระ ตามตารางค่ะ
สรุป
ชายคนนี้จะชำระเบี้ยประกันเป็นเวลา 11 ปีคือ ตั้งแต่อายุ 49 ถึง 59 เป็นเงินทั้งสิ้น 1,427,360
ใน 11 ปีนี้เขาจะได้ประหยัดภาษีอีกปีละ 30% ตามฐานภาษีของเขา เป็นเงินปีละ 38,928 คูณ 11 เท่ากับ 428,208
และเริ่มรับเงินบำนาญเมื่ออายุ 60 ปีละ 96,000 ได้ทุกปีจนถึงอายุ 85 เป็นเวลา 26 ปี เป็นเงิน 2,496,000
รวมเงินที่จะได้รับ 2,496,000 + 428,208 เท่ากับ 2,924,208
เมื่อหักเบี้ยประกันที่ชำระก็จะได้เงินผลประโยชน์ทั้งสิ้น 1,496,848 บาท
แบบเมืองไทย 8560 จึงเป็นแบบที่เหมาะทั้งจะลดหย่อนภาษี 2 แสนบาทหลัง และ เป็นแบบที่เน้นการเตรียมเงินไว้ใช้จ่ายเมื่อเกษียณ เพราะเป็นแบบที่มีเงินบำนาญต่อปีสูงมากแบบหนึ่งค่ะ
เบี้ยประกันและความคุ้มครองจะแตกต่างกันในแต่ละช่วงอายุและเพศที่ต่างกัน หากต้องการให้คำนวณเบี้ยและเงินบำนาญของอายุอื่นๆ สามารถแจ้งได้ตามช่องทางด้านล่างนี้นะคะ
เขียนโดย ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล
ที่ปรึกษาทางการเงิน AFPT™
ผู้วางแผนการลงทุน IP License
ผู้จัดการขาย บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
ตัวแทนประกันชีวิต
นายหน้าประกันวินาศภัย
ตัวแทนอิสระกองทุนรวมบริษัทหลักทรัพย์ ฟิลลิป จำกัด
ผู้แนะนำการลงทุน IC License
หากใครมีข้อสงสัย ต้องการสอบถามหรือปรึกษาเพิ่มเติม
ติดต่อ และ ติดตามอัพเดตเรื่องน่ารู้ทางการเงินกับพี่แผน ได้ทาง
วางแผน.com (wangpaan.com)
Line: @Wangpaan
Facebook: Wangpaan
Twitter: @Wangpaan
Youtube: Wangpaan
อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscript จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ