อายุเกิน 55 ทำ "ประกันบำนาญ" ชำระเพียงงวดเดียว รับบำนาญตั้งแต่ปีแรก

ประกันบำนาญ

ถ้าอายุเกิน 55 แล้ว มีรายได้ค่อนข้างสูง อยากทำประกันบำนาญเพื่อลดหย่อนภาษี 200,000-300,000 บาท  ต้องทำแบบไหนดี ที่นี่มีคำตอบ

วางแผนดอทคอมขอแนะนำแบบ "เมืองไทย 8501 (บำนาญลดหย่อนได้)" 
เมื่อเห็นชื่อแบบประกันบำนาญที่มีวงเล็บต่อท้ายว่า บำนาญลดหย่อนได้ นั่นหมายถึง เป็นประกันที่สามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้ทั้ง 100,000 แรก และ 200,000 หลัง
ในกรณีที่ยังไม่มีประกันที่ใช้สิทธิ์ลดหย่อน 100,000 บาทแรกเลย เราสามารถทำประกันบำนาญลดหย่อนได้นี้ทีเดียว 300,000 แล้วใช้สิทธิ์ในส่วนของ 100,000 แรก และ ลดหย่อน 200,000 หลังด้วยในกรมธรรม์เดียวได้เลยค่ะ

ตัวอย่างการทำประกันบำนาญสำหรับผู้หญิงอายุ 56 ปี

หญิงอายุ 56 ปี ต้องการทำประกันแบบลดหย่อน 200,000 หลัง แนะนำแบบเมืองไทย 8501 (บำนาญลดหย่อนได้) โดยลองคำนวณเบี้ยแบบงวดเดียว 200,000 แล้วดูว่าได้เงินบำนาญปีละเท่าไหร่ โดยคิดจาก 12%ของทุนประกัน
ลองคำนวณเบี้ยแบบงวดเดียว 200,000 ของหญิงอายุ 56 จะได้ทุนประกัน 83,214 

  คำนวณบำนาญ 12% ของ 83,214 จะได้บำนาญปีละ 9,989
  คำนวณความคุ้มครองในแต่ละปี จะมีความลดหลั่นไปตามจำนวนเงินบำนาญที่รับไปแล้ว หากเสียชีวิตในปีใด จะได้รับเงินคืนเท่ากับเบี้ยประกันที่ชำระหักลบด้วยเงินบำนาญที่รับไปแล้ว ทำให้ไม่ว่าจะจากไปในปีไหนก็จะได้รับเบี้ยที่ชำระไว้แล้วคืนทั้งหมด ไม่ขาดทุนแน่นอน
  สามารถจ่ายเบี้ยแบบงวดเดียว และใช้ยอดเบี้ยนี้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000-300,000 แล้วแต่ว่ามีประกันสามัญอยู่แล้วหรือไม่
  ในปีหน้า ถ้ายังต้องการลดหย่อนภาษี 2 แสนหลังนี้อีก ก็สามารถทำประกันแบบ 8501 (บำนาญลดหย่อนได้) แบบนี้อีกครั้ง ก็จะทำให้สามารถลดหย่อนได้ทุกปีไปเรื่อยๆ และสูงสุดที่จะทำประกันนี้ได้คืออายุ 70 ปี 

 คำนวณบำนาญ 12% ของ 83,214 จะได้บำนาญปีละ 9,989 ตั้งแต่ปีแรกของกรมธรรม์ถึงอายุ 85 ปี จึงนำตัวเลขนี้มาลองคำนวณผลตอบแทน IRR

  แบบ 8501 (บำนาญลดหย่อนได้) คำนวณได้ IRR = 2.665%

แบบประกันบำนาญอื่นๆ ที่น่าสนใจ คลิกที่นี่

หากต้องการเช็คเบี้ยหรือเงินบำนาญตามอายุของคุณ คลิกรูปด้านล่างนี้นะคะ

ติดต่อสอบถาม

เขียนโดย ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล
นักวางแผนการเงิน คุณวุฒิ CFP® (Certified Financial Planner)
ผู้วางแผนการลงทุน (IP License) และ ผู้แนะนำการลงทุน (IC License)
ผู้จัดการขาย A+ บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)

หากใครมีข้อสงสัย ต้องการสอบถามหรือปรึกษาเพิ่มเติม
ติดต่อ และ ติดตามอัพเดตเรื่องน่ารู้ทางการเงินกับพี่แผน ได้ทาง

วางแผน.com (wangpaan.com)
Line: @Wangpaan
Facebook: Wangpaan
Twitter: @Wangpaan
Youtube: Wangpaan

อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscript จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ

หมายเหตุ เนื่องจากผู้เขียนเป็นตัวแทนของบริษัทเมืองไทยประกันชีวิต จึงขอนำเสนอแบบประกันของเมืองไทยประกันชีวิตเป็นหลักค่ะ

 

Powered by MakeWebEasy.com