มรดก "10 ล้าน" สร้างจากเงินเพียงปีละ 190,000

วางแผนสร้างมรดก

เมื่อเห็นหัวข้อนี้ หลายคนอาจสงสัย 190,000 บาท ทยอยเก็บ 20 ปี จะได้เงินต้นแค่ไม่ถึง 4 ล้าน แล้วจะให้มีผลตอบแทนเพิ่มอีก 6 ล้าน เพื่อรวมเป็น 10 ล้านได้อย่างไร

คำตอบไม่ใช่การเอาเงินไปเล่นหุ้นหรือซื้ออะไรที่มีความเสี่ยงสูง เพื่อให้ได้ผลตอบแทนมากๆ แต่สามารถสร้างได้ด้วยการแบบประกันที่คุ้มครองชีวิต

เนื่องจากผู้เขียนบทความนี้เป็นตัวแทนของบริษัทเมืองไทยประกันชีวิต จึงขออนุญาตยกตัวอย่างแบบประกันของบริษัทนี้ ซึ่งเป็นแบบที่เหมาะจะใช้วางแผนมรดกที่สุดแบบหนึ่ง ซึ่งเรียกแบบนี้ว่า สมาร์ท โพรเทคชั่น 99/20

 

ถ้าเราเป็นชายวัย 30 ปี เริ่มต้นวางแผนการเงินเพื่อเตรียมมรดกให้ครอบครัวในวงเงิน 10 ล้านบาททันทีที่เราชำระเบี้ยประกันปีแรก 190,000 บาท และชำระเบี้ยต่อเนื่องเป็นเวลาสำหรับเตรียมมรดกก้อนนี้ 20 ปี (แต่ถ้าเรามีอายุมากกว่านี้ ยอดเงินต่อ 1 ปีที่ต้องชำระเบี้ยก็จะสูงขึ้นตามอายุ)


ลองคำนวณยอดเงินที่เก็บแต่ละปีเป็นเวลา 20 ปีคือ 190,000 X 20 เป็นเงินรวม 3.8 ล้านเท่านั้น จากเงินก้อนนี้บริษัทประกันชีวิตจะให้คุ้มครองเราถึง 10 ล้านบาท คิดเป็นเงินส่วนต่างผลประโยชน์คือ 10-3.8 เท่ากับ 6.2 ล้านบาท


ไม่ว่าผู้เอาประกันจะเสียชีวิตระหว่างสัญญาหรือจะอยู่จนครบกำหนดสัญญาก็ตาม ก็จะได้รับเงิน 10 ล้านอย่างแน่นอน และเป็นเงินก้อนที่ไม่ต้องเสียภาษีอีกด้วยเพราะเงินสินไหมหรือเงินครบกำหนดสัญญาของประกันชีวิตได้รับการยกเว้นภาษี

ส่วนคนที่เป็นผู้หญิงหรืออายุมากน้อยกว่านี้หรือต้องการสร้างมรดกมากน้อยกว่าตัวอย่างนี้ หากต้องการรู้ว่าตัวเองต้องเตรียมเงินปีละเท่าไรเพื่อสร้างมรดกตามต้องการ สามารถติดต่อเข้ามาตามช่องทางต่างๆ ของ วางแผน.com ได้นะคะ ทางเราจะหาข้อมูลและติดต่อแจ้งรายละเอียดกลับไปค่ะ


เขียนโดย ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล ที่ปรึกษาการเงิน AFPT™

หากใครมีข้อสงสัย ต้องการสอบถามหรือปรึกษาเพิ่มเติม

ติดต่อ และ ติดตามอัพเดตเรื่องน่ารู้ทางการเงินกับพี่แผน ได้ทาง

วางแผน.com (wangpaan.com)
Line: @Wangpaan
Facebook: Wangpaan
Twitter: @Wangpaan
Youtube: Wangpaan

อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscript จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ

Powered by MakeWebEasy.com