5 รูปแบบการลงทุนในยูนิตลิ้งค์ที่ควรรู้ก่อนทำประกันควบการลงทุน

ข้อดีของยูนิตลิ้งค์ (mDesign เมืองไทยประกันชีวิต)
 เป็นประกันชีวิตควบการลงทุน
 ในส่วนเงินที่นำไปลงทุนกองทุนรวม จะไม่มีค่าธรรมเนียมในการซื้อกองทุนและการขายกองทุน
 เป็นแบบประกันที่มีความยืดหยุ่นสูง ปรับเปลี่ยนได้ตลอดสัญญา
 หยุดพักชำระเบี้ยได้ ท้อปอัพเบี้ยเพิ่มได้
 ทำควบกับประกันสุขภาพได้
 เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา
 กำหนดจำนวนปีในการจ่ายเบี้ยได้
 ถอนเงินระหว่างสัญญาได้
 ปรับลดเบี้ยประกันได้
 ปรับเปลี่ยนโหมดการชำระเบี้ยได้ เช่นจากรายปีเปลี่ยนเป็นรายเดือน สามารถหาร 12 ได้ตรงๆ โดยไม่มีดอกเบี้ยเพิ่ม
 ปรับลดทุนประกันหรือความคุ้มครองชีวิตได้
 ตั้งแต่ปีที่ 11 เวนคืนรับเงินมูลค่าการลงทุนทั้งหมด

เน้นความต้องการของลูกค้าเป็นสำคัญ

 ชายอายุ 30 ผู้มารับคำปรึกษาวันนี้ เป็นผู้ที่มีความสามารถในการหารายได้สูง เป็นเจ้าของธุรกิจส่วนตัวที่มีหลายสาขา
 จึงมีความกังวลใจมากในเรื่องที่ตนเองเป็นเสาหลักของครอบครัว และบุคคลสำคัญในการดำเนินธุรกิจ มีความเป็นห่วงภรรยาและบุตร จึงต้องการทำประกันที่คุ้มครองชีวิต 50,000,000 บาท โดยให้มีมูลค่าสูงตามค่าความสามารถในแต่ละช่วงเวลาของการทำธุรกิจ
 เป็นผู้มีความรู้ความเข้าใจด้านการเงินการลงทุน
 สนใจประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ ยูนิตลิ้งค์

5 Scenario 5 รูปแบบการลงทุนในยูนิตลิ้งค์ที่ควรรู้

ก่อนที่จะทำประกัน วางแผนดอทคอมขอแนะนำให้ศึกษารูปแบบการชำระเบี้ย ความคุ้มครอง และ ผลตอบแทนที่ได้ในรูปของมูลค่าการลงทุน รวมทั้ง สิ่งที่จะได้ในอนาคต เพื่อวางแผนการเงินการลงทุนได้ตรงตามความต้องการ

ลองคำนวณมูลค่าการลงทุนในแต่ละ Scenario หรือในแต่ละรูปแบบการลงทุน เพื่อพยากรณ์ผลลัพธ์ของการลงทุนตามอัตราผลตอบแทนที่คาดการณ์ มาศึกษาลักษณะการจ่ายเบี้ยให้ได้ความคุ้มครอง 5 รูปแบบของยูนิตลิ้งค์กันค่ะ 

แบบที่ 1

แบบเบี้ยปีละ 300,000 จ่ายตลอดสัญญา
คุ้มครองชีวิต 50,000,000 ตลอดสัญญา
แบบนี้เน้นคุ้มครองสูงยาวๆ
จ่ายเบี้ยน้อยแต่ยาว

 แนะนำช่วงอายุที่เหมาะในการเวรคืนหรือปิดเล่มกรมธรรม์ก่อนสิ้นสุดสัญญา (หากมีมูลค่าในเล่มเพียงพอ กรมธรรม์จะยาวถึงอายุ 99)
โดยอายุที่เหมาะในการปิดเล่มรับเงินคืออายุ 55-65
เช่น ปิดเล่มตอนอายุ 65 รับเงิน 10.78 ล้าน
(จากเบี้ยที่จ่ายทั้งสัญญา 10.8 ล้าน)
คือเป็นการเอาเบี้ยกลับคืน
ใช้ผลตอบแทนแลกเป็นความคุ้มครองชีวิต 50,000,000  รวม 36 ปี

แบบที่ 2

ชำระเบี้ยปีละ 300,000 เหมือนแบบแรก
แต่จ่ายเพียง 21 ปีคือตั้งแต่อายุ 30 ถึงอายุ 50 รวม 21 ปี 6.3 ล้าน
คุ้มครองชีวิต 50,000,000 ตลอดสัญญา
แบบนี้เน้นคุ้มครองสูงยาวๆ
จ่ายเบี้ยน้อยและจ่ายสั้น

 แนะนำปิดช่วงอายุ 54 จะได้เบี้ยคืนเกือบหมด รับเงิน 6.1 ล้าน
(จากเบี้ยที่จ่ายทั้งสัญญา 6.3 ล้าน)
คือเป็นการเอาเบี้ยกลับคืน
ใช้เงินที่ติดลบ 2 แสนกับผลตอบแทนแลกเป็นความคุ้มครองชีวิต 50,000,000 รวม 25 ปี

แบบที่ 3

เน้นจ่ายน้อยและจ่ายสั้นเพียง 15 ปี
300,000 จ่ายตั้งแต่อายุ 30 ถึง 44 รวม 15 ปี 4.5 ล้าน
คุ้มครองชีวิต 50,000,000 ตลอดสัญญา
แบบนี้เน้นคุ้มครองสูงยาวๆ
จ่ายเบี้ยน้อยและจ่ายสั้น

 แนะนำปิดหรือเวรคืนช่วงอายุ 50 จะได้เบี้ยคืนเกือบหมด รับเงิน 3.8 ล้าน
(จากเบี้ยที่จ่ายทั้งสัญญา 4.5 ล้าน)
สาเหตุที่ได้เงินน้อยกว่าแบบ 2 เนื่องจากจ่ายสั้น 15 ปี และใช้เงินที่ติดลบ 7 แสนกับผลตอบแทนแลกเป็นความคุ้มครองชีวิต 50,000,000 รวม 20 ปี

 
แบบที่ 4 เป็นแบบที่ทางวางแผนดอทคอมแนะนำ และคิดว่าเป็นแบบที่เหมาะสมกับคุณลูกค้าแบบหนึ่งค่ะ

ที่แนะนำซีนาริโอนี้ เพราะค่าความสามารถ ถ้าจากนี้ไปอีก 30 ปี คุณลูกค้าน่าจะไม่ต้องกังวลอะไรแล้ว ถึงตอนอายุ 60 เราลดความคุ้มครองชีวิตลงเหลือ 10 ล้าน
โดยจ่ายเบี้ยถึงอายุ 60 เช่นกัน คือ
ปีละ 300,000 จ่ายตั้งแต่อายุ 30 ถึง 59
30 ปีรวม 9 ล้าน
คุ้มครองชีวิต 50,000,000 ตั้งแต่อายุ 30 ถึงอายุ 60 เป็นเวลา 30 ปี ตั้งแต่อายุ 60 ลดความคุ้มครองลงเหลือ 10,000,000 จะทำให้ความคุ้มครองชีวิตค่อยๆ เพิ่มขึ้นตามมูลค่าการลงทุนที่ยังคงมีในสัญญา

 แบบที่ 4 นี้จะปิดเล่มช่วงอายุไหนก็ได้เงินใกล้เคียงเบี้ยที่จ่าย
โดยเฉพาะถ้าทิ้งไว้เป็นมรดกให้ลูก เช่น ปิดเล่มตอนอายุ 85 ก็รับเงิน 29.6 ล้านจากเบี้ย 9 ล้าน หรือหากจากไปตอนอายุ 85 ลูกรับเงิน 30.5 ล้าน

 แบบนี้เพราะใช้ผลตอบแทนแลกเป็นความคุ้มครองชีวิต 50,000,000 รวม 30 ปีและสามารถสร้างเงินหลังเกษียณหรือมรดกได้สูงด้วยค่ะ

 
แบบที่ 5 เป็นแบบที่ทางวางแผนดอทคอมแนะนำ และถ้าคุณลูกค้าสนใจวางแผนเกษียณควบคู่ไปด้วย ก็คิดว่าเป็นแบบที่เหมาะสมกับคุณลูกค้าแบบหนึ่งค่ะ

 แบบนี้เน้นเงินคืน จะมีการถอนเงินมาใข้ปีละ 1 ล้าน
โดยยังคงคอนเซ็ปเน้นคุ้มครองค่าความสามารถ 50,000,000 ใน 30 ปีแรก

 อายุ 60 ลดความคุ้มครองชีวิตลงเหลือ 10 ล้าน
โดยจ่ายเบี้ย 300,000 ตั้งแต่อายุ 30 ถึง 59
30 ปีรวม 9 ล้าน

 คุ้มครองชีวิต 50 ล้าน ตั้งแต่อายุ 30 ถึงอายุ 59 เป็นเวลา 30 ปี ตั้งแต่อายุ 60 ลดความคุ้มครองลงเหลือ 10 ล้าน

 จากนั้นถอนเงินมาใช้ทุกปี ปีละ 1 ล้าน
จะถอนได้ 11 ปี เป็นเงิน 11 ล้าน
 และหากสมมติอายุ 70 เสียชีวิต จะได้ความคุ้มครองชีวิต 1.5 ล้าน

 รวมถอนเงินและรับเงินจากคุ้มครองชีวิต 12.5 ล้านจากเบี้ย 9 ล้าน แถมได้คุ้มครองชีวิต 50 ล้านตลอด 30 ปีด้วยค่ะ

====================

ฟรี…บริการออกแบบประกันให้ความความต้องการ
เพียงแจ้งชื่อ อายุ เพศ แบบประกัน/ความคุ้มครองที่ต้องการ หรือ งบประมาณเบี้ยประกันต่อปี
แอดไลน์ ID : napatcha0088  หรือแอดเบอร์โทร  0849290088
วางแผนดอทคอมจะส่งแบบประกันพร้อมเบี้ยและรายละเอียดให้ทางไลน์โดยเร็วที่สุดค่ะ 
 

สอบถาม เช็คเบี้ย หรือปรึกษาการวางแผนประกัน
ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล, CFP®, MDRT2021-2023
Tel&Line : 0849290088 หรือคลิกที่นี่ https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS
ตัวแทนประกันชีวิต ตำแหน่งผู้จัดการขาย AAA เมืองไทยประกันชีวิต
นักวางแผนการเงิน คุณวุฒิ CFP (Certified Financial Planner)
ผู้วางแผนการลงทุน (IP License) และ ผู้แนะนำการลงทุน (IC License)

Facebook: วางแผนดอทคอม
Tiktok : วางแผนดอทคอม
Youtube : วางแผนดอทคอม

อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscribe จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ...